Новости

В целях наведения порядка в сфере предоставления микрозаймов Комитет государственного контроля и Национальный банк проводят постоянную работу по выявлению случаев осуществления деятельности по регулярному привлечению либо предоставлению денежных средств взаем юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не включенными в реестр микрофинансовых организаций.

Справочная информация
С 1 января 2015 г. вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», направленный на исключение недобросовестной деятельности юридических лиц в сфере привлечения средств граждан и предоставления им займов.
С 1 января 2015 г. деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов (предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора) могут осуществлять только микрофинансовые организации – ломбарды, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, фонды.
Для осуществления данной деятельности соответствующие организации должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций, который ведет Национальный банк (в настоящее время в реестр микрофинансовых организаций включено 37 организаций).
Исключение составляют юридические лица, являвшиеся ломбардами, потребительскими кооперативами, фондами и осуществлявшие на дату официального опубликования Указа № 325 (3 июля 2014 г.) деятельность, которую в соответствии с Указом № 325 вправе осуществлять только микрофинансовые организации. Эти юридические лица могут осуществлять такую деятельность в течение шести месяцев со дня вступления в силу Указа № 325 (т. е. до 1 июля 2015 г.) без включения сведений о них в реестр микрофинансовых организаций.

Несмотря на упорядочение этой деятельности, в ходе проверок выявляются нарушения.
Так, по результатам изучения полученной от Национального банка информации Департаментом финансовых расследований КГК по Витебской области при содействии Комитета государственного контроля в феврале 2015 г. были осуществлены проверочные мероприятия в отношении одного из обществ с ограниченной ответственностью. В частности, было установлено, что данное общество, не являясь микрофинансовой организацией, в нарушение законодательства с 1 января 2015 г. занималось незаконной предпринимательской деятельностью по выдаче микрозаймов физическим лицам в Витебске, Жодино и Жлобине. Всего было заключено 180 договоров с физическими лицами на сумму 110,5 млн. рублей. Впоследствии это дело рассматривалось экономическим судом Витебской области, который вынес постановление о наложении штрафа на юридическое лицо в размере 20 базовых величин и конфискации дохода от незаконной предпринимательской деятельности.

Справочная информация
Ответственность за совершение данного административного правонарушения предусмотрена частью 2 статьи 12.7 Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях. Юридическим лицам грозит штраф  до пятисот базовых величин с конфискацией дохода, полученного в результате такой деятельности. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей ответственность менее жесткая (штраф и возможная конфискация полученного незаконного дохода).

Также Национальный банк и Комитет государственного контроля осуществляют мониторинг объявлений о предоставлении займов (микрозаймов) в сети Интернет.
Установлено, что на отдельных сайтах размещаются объявления юридических лиц, не включенных в реестр микрофинансовых организаций, о регулярном предоставлении денежных средств взаем с нарушениями требований Указа № 325.
Таким образом, на этих сайтах размещена информация о деятельности лиц, которая является незаконной и запрещается в соответствии с законодательством. Иными словами, размещается реклама о деятельности, осуществление которой запрещено законодательством.
Национальным банком было выявлено большое количество объявлений физических лиц, размещенных на интернет-сайтах. В данных объявлениях содержится информация о возможности предоставления указанными физическими лицами денежных средств неограниченному кругу лиц (без залога, без справок о доходах и поручителях, безработным, с плохой кредитной историей).
В соответствии с пунктом 13 Указа № 325 его действие не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей.
Вместе с тем периодичность размещения физическими лицами объявлений, содержащих предложения по предоставлению взаймы денежных средств, дает возможность предполагать наличие у данных физических лиц намерения на систематическое получение прибыли от предоставления взаем денежных средств, т. е. их деятельность содержит признаки предпринимательской, следовательно, должна осуществляться в рамках нормативных правовых актов, регулирующих предпринимательскую деятельность.
Информация о выявленных фактах для принятия в пределах предоставленных полномочий предусмотренных законодательством мер направляется в Министерство по налогам и сборам, а также в Министерство торговли. Всего с начала 2015 года в эти госорганы направлены сведения о 17 сайтах, размещающих подобную рекламу, в отношении 8 из них на сегодняшний день составлены протоколы и судами вынесены постановления о привлечении виновных лиц к административной ответственности.

Справочная информация
За нарушение законодательства о рекламе Кодексом Республики Беларусь об административных правонарушениях (статья 12.15) предусмотрен довольно суровый размер штрафных санкций: для физических лиц – от 5 до 20, а для юридических лиц – от 20 до 50 базовых величин.